董希淼指出，对部分利率偏高的存量房贷，建议央行加强对商业银行的引导和指导，推动商业银行总行尽快制定存量房贷利率阶段性调整方案，通过差异化的利率打折或减少加点等方式，直接降低存量房贷利率。对不同地区、不同借款人，存量房贷利率调整方案可以有所区别。各地可通过市场利率定价自律机制，商定本地区存量房贷利率调整的总体原则。同时，探索推出贷款置换方案，允许还款期限达到一定年限的借款人申请本行新贷款置换旧贷款，或者允许借款人对贷款期限、还款方式等进行变更。具备条件的地方政府，还可加大支持借款人将商业性房贷转换为公积金贷款，以进一步降低存量房贷利率。　　(•͈⚇•͈♡̷)据记者梳理，央行在2020年2月(⍢⃝)、2020年5月也发表(♡̶)过(ネф̶イω)两篇(∅)探讨商业银行利润相关(◡̈⃝♡.)的文(✯)章，这两篇文章均(◡̈⃝♡.)表示，商('◡'´͈ᵕ`͈)业银(◡̈⃝♡.)行利润主要用于资(ℂℍℕ)本(✯)补充，有助(㊠㊡㊢)于(⠒̫⃝ʚ◡̈⃝ɞ)增强银行支持实(∅)体经济和防风险能力，这和当前的观点类似。　　2019年(㋛)8月，央(ᰔᩚ)行推进贷款(◡̈⃝♡.)利率(ᐝ)市场化改革。改革后的LPR由(.^◡^.)各报价行按照对(♡)最(꒦ິ^꒦ິ)优质客户执行的贷款(ᵔ.ᵔᵔ◡ᵔଲ)利率(⍢⃝)，于每月20日（遇节假日顺延）以公开市(⚝)场操(⍢⃝)作利率（主要指(ℙℚℝℤ)中期借贷便利MLF利率）(.^◡^.)加点的方式形成(꒦ິ^꒦ິ)报价。　　招联首席研究员董希淼认为(꒦ິ^꒦ິ)，7月信贷波动明(ღ)显，反映出经济恢复的基础还不稳固，实体经(∅☪)济(♡̶ᥫᩣ)融资(㋛)需求(ネф̶イω)有待提振(ᥫᩣ̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶)。在(∅☪)此情(ℂℍℕ)况下，适度降低(ℂℍℕ)各类(♡̶ᥫᩣ)政策工具利率，引导LPR继(☪)续下(ᐝ)降，具有必要性(ᵔ◡ᵔ)、紧迫性。伴随企业(ᥫᩣ̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶)和居民信贷利率持续下行，实体经济融资(♡̶)需求或(♡̶)将上升，银行信贷投放节奏也(㊠㊡㊢)将加快。