此外，乔良认为，人身保险合同周期较长，缴费累积额度较高，当保险消费者出现资金方面的压力时，往往会考虑“变现”保险产品，但由于对于保险单质押等正常处理手段缺乏了解，往往被代理退保黑产“引诱”。在投保初期，保单现金价值往往低于所缴纳的保费，这被代理退保黒产所利用，使消费者误解为保险“亏损”，要求退保。　　“代(♡)理退保黑产公司所做的一切(♡)都是为了不让消费(^◡^.ᵔ.ᵔ)者接保险公司的电话，所有都是他自己来(⠒̫⃝ʚ◡̈⃝ɞ)操(ℙℚℝℤ)作。如果有(ต˙Ⱉ˙ฅ)很多证据(ᐝ)都是伪造，当(◡̈ᵔ.ᵔᵔ◡ᵔ)消费者跟保险公(ꪔ̤̫)司正常接触(❀✧˃̣̣̥᷄⌓˂̣̣̥᷅)，就会证(ᥫᩣ̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶)实清楚，他就露馅了。”乔良说。　　“如果(♡̶)‘维权’后能拿回(㊠㊡㊢)来80%、90%保(⍢⃝)费，我们(˗ˏˋ♡ˎˊ˗)会考虑去接。如果只能拿回一半，那就(ᰔᩚ)不一定接单。”丁宇(ᵔ.ᵔᵔ◡ᵔଲ)翔曾(ℙℚℝℤ)跟许(ℂℍℕ)凯说。这意味着，他们会(•͈⚇•͈♡̷)选择性(♡̶)接单。　　董希(⛈)淼指出，对部分利率偏(ꪔ̤̫)高的(ネф̶イω)存量房贷，建议央行加(˙Ꙫ˙ଲ̊ଳ̊)强对商业银行的引导和指导，推动商(ᥫᩣ̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶̶)业银行总行尽快制定存量房贷利率阶段性调整(✯)方案，通过差异化的(•ᴗ•)利率(ต˙Ⱉ˙ฅ)打折(ℙℚℝℤ)或减少加点等(ต˙Ⱉ˙ฅ)方式，直(ต˙Ⱉ˙ฅ)接降低(⠒̫⃝ʚ◡̈⃝ɞ)存量房(ᵔ.ᵔᵔ◡ᵔଲ)贷(꒦ິ^꒦ິ)利率。对不同地区、不同借款(•ᴗ•)人，存量房贷利('◡'´͈ᵕ`͈)率调整方(ꪔ̤̫)案可以有(.•̀•͈˽•͈)所区别。各地(ᵔ◡ᵔ)可通过市(❀✧˃̣̣̥᷄⌓˂̣̣̥᷅)场利率定价(✿❁)自律机制(∅☪)，商定本地区存(☪︎⋆)量房贷(•͈⚇•͈♡̷)利(˙Ꙫ˙ଲ̊ଳ̊)率调(•ᴗ•)整的总体原则。同时，探索推出贷款置换方案，允许还款期(ネф̶イω)限达到一定年限的借款人申请本行新贷款置换旧贷(⍢⃝)款，或(ღ)者允许借款人对贷(ℙℚℝℤ)款期限、还(•͈⚇•͈♡̷)款方式等进行变更。具备(⚝)条件的地方政府，还可加大支持(ᰔᩚ)借款人将商业性(ᵔ◡ᵔ)房(•͈⚇•͈♡̷)贷转换为公积金贷款，以进(ıllıllı)一步降(.^◡^.)低存量房贷利率。